Financiamento em atraso ou com parcelas que pesam no seu orçamento?
Seu contrato pode conter juros, tarifas ou encargos que precisam ser analisados.
O Grupo Monarck realiza uma análise individual do seu financiamento para verificar as condições contratadas, identificar possíveis irregularidades e avaliar as alternativas jurídicas aplicáveis ao seu caso.
Envie seus dados e fale com nossa equipe. Análise individual e atendimento especializado.
Análise Individualizada: Entenda seus direitos e obrigações reais antes de tomar qualquer medida.
Nossos Serviços
Revisão de Financiamento de Veículos
Análise do contrato para identificar juros, tarifas, encargos e outras condições que possam exigir revisão.
Financiamento com Parcelas em Atraso
Avaliação da dívida e das condições atuais do contrato para identificar alternativas para sua regularização.
Defesa em Busca e Apreensão
Análise da notificação ou do processo para avaliar as medidas cabíveis diante do risco de apreensão do veículo.
Veículo já Apreendido
Avaliação do estágio do processo e da documentação para orientar sobre as providências que ainda podem ser adotadas.
Análise de Juros e Encargos Contratuais
Verificação das taxas, CET, tarifas, seguros, encargos e demais valores incluídos no financiamento.
Renegociação e Regularização
Análise das possibilidades existentes para reorganizar a dívida e buscar uma solução adequada à situação contratual.
Uma parcela em atraso pode deixar de ser apenas um problema financeiro e se transformar em um problema patrimonial.
Em financiamentos garantidos por alienação fiduciária, a inadimplência pode resultar em medidas de cobrança e busca e apreensão do bem.
Por isso, esperar o problema avançar sem conhecer a situação do contrato pode limitar as alternativas disponíveis.
Entendimento Consolidado do STJ
O STJ possui entendimento consolidado de que, para comprovação da mora em contratos garantidos por alienação fiduciária, pode ser suficiente o envio da notificação extrajudicial ao endereço indicado no contrato, sem necessidade de comprovar que o próprio devedor recebeu a correspondência.
A busca e apreensão pode ocorrer rapidamente após a consolidação da mora.
O que uma análise do seu financiamento pode verificar?
Taxa de juros contratada
Verificação das taxas previstas no contrato e das condições efetivamente aplicadas ao financiamento.
Custo Efetivo Total (CET)
Análise dos custos envolvidos na operação além da taxa de juros nominal.
Tarifas e despesas
Identificação das tarifas, seguros, tributos e demais despesas incluídas no financiamento.
Evolução do saldo devedor
Avaliação da composição das parcelas e da evolução da dívida durante o contrato.
Encargos pelo atraso
Análise dos encargos previstos para situações de inadimplência.
Situação da busca e apreensão
Avaliação documental e processual para identificar as medidas juridicamente cabíveis.
O próprio Banco Central informa que contratos de financiamento devem apresentar, entre outras informações, taxas efetivas mensal e anual, tarifas, despesas, CET e critérios de cobrança dos encargos em caso de atraso.
Grupo Monarck
Ambiente corporativo focado em transparência e rigor técnico.
Análise técnica antes de qualquer decisão.
O Grupo Monarck atua na análise e regularização de situações envolvendo contratos bancários e financiamentos.
Nosso trabalho começa pela compreensão do contrato, da evolução da dívida e da situação atual do cliente.
Em casos de inadimplência, notificações ou processos de busca e apreensão, cada situação deve ser analisada individualmente, considerando documentos, histórico de pagamentos e estágio da cobrança.
Nosso propósito é proporcionar informação, clareza e direcionamento, permitindo que cada cliente compreenda sua situação antes de decidir quais medidas adotar.
Pilares de Atuação
Entenda como funciona a análise
Conte o que está acontecendo
Informe se o financiamento está em dia, atrasado ou se já recebeu alguma notificação.
Envie os documentos
Contrato, boletos, comprovantes, notificações e demais documentos disponíveis.
Análise contratual
São avaliadas as principais condições financeiras e contratuais da operação.
Análise da situação atual
Verificamos o estágio da dívida e, quando aplicável, eventual procedimento de busca e apreensão.
Identificação das alternativas
São apresentadas as possibilidades que podem ser consideradas para aquela situação.
Definição dos próximos passos
O cliente recebe orientação sobre como proceder de acordo com o resultado da análise.
Quanto antes você entende o problema, mais consciente pode ser a sua próxima decisão.
Uma parcela atrasada, uma notificação ou uma cobrança não devem ser ignoradas.
Conhecer exatamente as condições do financiamento permite compreender os riscos e avaliar as alternativas existentes.
* O envio das informações não representa garantia de redução de parcela ou de resultado judicial.
Transparência desde o primeiro atendimento
Cada financiamento possui condições próprias. Por isso, qualquer orientação deve partir da análise dos documentos e da situação específica do cliente.
Escopo do atendimento
O cliente entende exatamente o que será realizado em cada etapa do processo.
Documentos necessários
São informados detalhadamente todos os documentos necessários para a análise técnica.
Estratégia aplicável
As possibilidades são apresentadas de acordo com as características do seu caso.
Condições da contratação
Todas as condições aplicáveis são apresentadas de forma clara antes da formalização.
Princípio Institucional do Grupo Monarck
Nenhum resultado pode ser garantido antecipadamente.
A viabilidade de qualquer medida depende da análise individual do contrato e das circunstâncias de cada situação.
Mais clareza para lidar com o seu financiamento
Após a análise, o objetivo é permitir que você tenha:
Visão mais clara do contrato
Entenda como a dívida foi estruturada e quais custos fazem parte da operação.
Compreensão do saldo devedor
Saiba exatamente como o saldo evoluiu desde a data da contratação.
Conhecimento dos encargos
Identifique juros, tarifas e demais despesas relacionadas ao financiamento.
Entendimento dos riscos
Saiba quais consequências podem existir caso o financiamento permaneça inadimplente.
Avaliação das alternativas
Entenda quais caminhos podem ser considerados diante da situação encontrada.
Direcionamento técnico
Tome decisões com base nos documentos e não apenas na cobrança recebida.
Ignorar o problema não interrompe a cobrança.
Quando um financiamento entra em atraso, simplesmente deixar de acompanhar notificações e documentos pode aumentar a complexidade da situação.
O cliente pode enfrentar:
- Crescimento do saldo devido com os encargos previstos contratualmente;
- Intensificação das cobranças administrativas e extrajudiciais;
- Negativação nos órgãos de proteção ao crédito;
- Crescente dificuldade para reorganizar o orçamento familiar;
- Medidas relacionadas à garantia do financiamento;
- Em contratos com alienação fiduciária, possibilidade real de busca e apreensão do bem.
Alerta Jurídico Importante
Recebeu uma notificação? Não presuma que nada acontecerá porque você não assinou pessoalmente. O STJ consolidou entendimento relevante sobre a comprovação da mora em contratos garantidos por alienação fiduciária.
Cada contrato exige uma análise própria.
Não trabalhamos a partir da premissa de que todo financiamento possui irregularidades. Primeiro, é necessário compreender o documento.
O objetivo é identificar o que foi contratado, como os valores estão sendo cobrados, qual é a situação atual da dívida e quais alternativas podem ser juridicamente consideradas.
Nossos pilares:
Financiamento deve ser analisado pelo custo total, não apenas pelo valor da parcela.
Reúne juros + tarifas + impostos + outras despesas
É o Custo Efetivo Total (CET). O Banco Central determina que o CET seja informado nas operações abrangidas pela regulamentação e explica que ele reúne os diferentes custos da operação.
Precisam ser observadas obrigatoriamente
Taxa efetiva mensal e anual fazem parte das informações indispensáveis que devem constar no contrato de financiamento.
O valor da parcela não conta toda a história
O contrato também deve apresentar informações sobre tarifas, despesas, CET e os critérios para cobrança de encargos em caso de atraso.
Taxas não são iguais em todas as instituições
O Banco Central mantém consulta pública das taxas praticadas e esclarece que elas podem variar conforme instituição, perfil do cliente, entrada e garantias da operação.
Fonte oficial: Banco Central do Brasil.
Você não precisa decidir o que fazer antes de entender exatamente o que está acontecendo com o seu contrato.
Se as parcelas ficaram difíceis de pagar, existem valores que você não compreende ou você recebeu uma notificação relacionada ao financiamento, comece pela informação.
O primeiro passo é entender o seu contrato.
SOLICITAR ANÁLISE
Conte brevemente a sua situação
Preencha as informações abaixo para que a equipe possa compreender inicialmente o seu financiamento.
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